UPRAVLJANJE PREMOŽENJA ALI NALOŽBENO ZAVAROVANJE
Nejasni stroški
V primerjavi s klasičnim zavarovanjem, kombiniranim z upravljanjem premoženja, kjer so stroški jasni in transparentni, so pri naložbenih zavarovanjih ti velikokrat zamegljeni. Z vidika vlagateljevega končnega donosa je poznavanje vseh stroškov zelo pomembno (o čemer pišemo tukaj), zato so ne vedno v celoti razkriti stroški (denimo administrativni stroški zavarovalnice, stroški zamenjave skladov, sklepalni stroški idr.) oziroma zelo zapletene stroškovne sheme lahko zavajajoče.
Na upravljanju premoženja so vsi stroški, povezani z naložbo, transparentni in objavljeni v ceniku storitev. Enako velja za klasična riziko zavarovanja, zato ima kombinacija »čiste naložbe« v obliki upravljanja premoženja in »čistega zavarovanja« prednost pred paketom kombiniranega naložbenega zavarovanja.
Zamik plemenitenja premoženja
Pri naložbenem zavarovanju vlagatelju velikokrat ni povsem jasno, kaj se dogaja z njegovim premoženjem, potem ko ga nakaže na račun zavarovalnice. Dejansko gre celotna vplačana mesečna premija v sklad, pri čemer se za poplačilo obveznosti do zavarovalnice vsak mesec proda del premoženja. Za poravnavo vseh obveznosti je potrebnih prvih nekaj let, zato se šele po preteku tega obdobja premoženje začne v resnici plemenititi.
Pri upravljanju premoženja se sredstva začnejo plemenititi takoj, ko prispejo na strankin račun.
Visoki stroški prekinitve
Naložbeno zavarovanje je sicer mogoče prekiniti, vendar pa je to povezano z zelo visokimi stroški. Medtem ko izstop iz upravljanja premoženja za stranko nima nikakršnih negativnih učinkov na doseženo donosnost, pa stroški izstopa iz naložbenega zavarovanja vlagateljevo donosnost močno znižujejo.
